당신은 그들이 말하는 것을 알고 있습니다 : 당신은 당신의 가족을 선택할 수는 없지만 재무 계획자를 선택할 수 있습니다.
아니면 그런 것.
당신의 돈을 관리하는 것에 대한 위대한 것 중 하나는 누가 (당신이 있다면) 당신이 돈을 관리하도록 도와 줄 것인지 선택하는 것입니다.
선택이 항상 쉬운 것은 아닙니다. 플래너가 평판이 좋고 신뢰할 수 있음을 어떻게 알 수 있습니까? 아마도 더 중요한 것은, 그녀 가 아닌 경우 어떻게 알 수 있습니까?
이 5 가지 적신호는 당신을 가로 지르는 재무 설계사가 당신이 당신의 돈으로 신뢰해야 할 사람인지 여부를 잘 보여줍니다.
1. 그녀는 인증되지 않았습니다
LearnVest Planning Services의 CFP 인 Samantha Vient는 "재무 계획 전문가가 아닌 훌륭한 계획가가 많이 있습니다."라고 말합니다. "그러나 CFP가 CFP 이사회의 전문적인 행동 표준을 준수해야하기 때문에이 인증은 업계 골드 표준이되고 있습니다. 이는 기본적으로 모든 상황에서 고객의 이익을 우선시해야한다는 것을 의미합니다."
CFP 지정 승인을받은 CFP 이사회 승인 개인 재무 계획 커리큘럼을 완료하고 공인 재무 플래너 표준 이사회 (Certified Financial Planner Board of Standards)에서 발행 한 엄격한 시험을 통과하고 경험 요구 사항을 충족하고 합격 한 후에 발행되는 CFP 자격을 가진 사람과 항상 협력하는 것이 좋습니다. 윤리 및 배경 점검.
2. 그는 "무료"에 대한 당신의 돈을 관리 제안
재무 계획자는 일반적으로 다음 두 가지 방법 중 하나로 지불됩니다. 선불 수수료 (시간당, 보유자 또는 그들이 당신을 위해 관리하는 자산의 비율) 또는 수수료를 통해 지불 할 수 있습니다. 투자를 판매합니다.
수수료를 지불하면 플래너가 구매 또는 판매 할 재정적 인센티브 (위원회)가 없기 때문에 수수료 전용 지불 구조가 더 바람직합니다. "신탁자"의무. (선택한 플래너 가 수탁자인지 확인하고 싶습니다.)
때로는 커미션 기반 중개인이 계획을 무료로 표시 할 수 있지만 "아무것도 무료가 아닙니다"라고 Vient는 경고합니다. "선택한 투자에 대한 수수료와 수수료를 지불하게 될 것입니다."
수수료 전용 인증 재무 설계자를 찾으려면 수수료 기반 금융 자문가의 최대 그룹 인 NAPFA (National Association of Personal Financial Advisors)를 방문하십시오.
LearnVest Planning Services는 유료 전용 재무 플래너 서비스도 제공합니다. 그들이 당신에게 맞는지 확인하려면 15 분 무료 재정 점검으로 시작하십시오.
3. 그녀는 시장을 능가한다고 말한다
비엔 트는“금융 기획자가 시장을 능가 할 수 있다고 말한다면 이는 큰 위험이다. "사실 정부 규정으로 인해 특정 수익을 약속하는 진술을 광고하는 것은 불법입니다."
시장을 능가하는 것, 즉 시장 평균보다 더 나은 투자 수익을 얻는 것은 일관되게하기가 매우 어렵고 투자에 많은 위험을 감수해야합니다. 일부 펀드 매니저 (워렌 버핏 페이징)는 지속적으로 시장을 능가하는 능력을 가지고 있지만, 같은 계획을 세울 수있는 드문 플래너이며 결과는 보장되지 않습니다. 어느 쪽이든, 이러한 높은 수익을 추구하면서 그녀는 더 높은 위험에 투자를 노출시킬 것입니다.
대신, 포트폴리오를 볼 때, 위험 감수 및 시간 범위에 따라, 그리고 경제 기복을 통해 적절한 자산 할당에 대해 조언 할 수있는 조언자를 찾으십시오.
4. 그녀는 당신의 재정 목표에 대해 묻지 않습니다
비엔 트는“계획 수는 숫자 만 다룰 필요는 없다”고 조언했다. "그녀는 당신이 당신의 돈과 인생을위한 계획을 세우도록 돕고 있습니다. 당신과 비슷한 가치를 가진 사람을 찾아야합니다."
이상적으로는 비슷한 인생 단계에있는 사람과 함께 일하고 싶을 것입니다. 당신은 부모입니까? 자녀가있는 계획자는 대학을 구해야 할 필요성을 더 잘 이해할 수 있습니다. CFP에 전문성이 있습니까? 일부 플래너는 보험, 부동산 계획, 이혼 또는 퇴직과 같은 전문 영역을 가지고 있습니다. 이는 귀하의 특별한 요구가있는 경우 고려해야 할 요소입니다.
잠재적 인 플래너와 만날 때, 당신은 그들의 경험과 우선 순위에 관해 질문 할 수 있다는 것을 기억하십시오 : "퇴직을 위해 저축하거나 빚을 갚는 것이 더 중요하다고 생각하십니까? 대학을 통해 아이들을 지원하는 것에 대해 어떻게 생각하십니까? 어떻게하십니까? 고객이 나이가 들어감에 따라 투자 위험을 완화 하시겠습니까? "
당신의 돈으로하는 선택은 매우 개인적입니다. 귀하가 이러한 선택을하도록 도와주는 사람은 귀하의 재정적 우선 순위를 이해하고 받아 들일 수 있으며 귀하가 돈을 사용하여이를 충족시킬 수 있도록 도와야합니다.
5. 그의 관리 스타일은 당신을 불편하게 만듭니다
재무 설계사는 돈 을 관리하거나 돈 을 관리 할 수 있습니다. 돈 관리와 관련하여 사람들마다 요구가 다르기 때문에, 플래너와 함께 일하는 올바른 방법은 없습니다. 당신이 그를 어떻게 원하는지 결정하는 것은 당신에게 달려 있습니다.
재무 설계사와 사인온하면 두 사람이 어떻게 돈을 관리 할 것인지에 대한 서면 계약이있을 것입니다. 이 내용을주의 깊게 읽고 확실하지 않은 경우 질문하십시오. 이 플래너에 계정을 사인하고 있습니까? 거래하기 전에 또는 계정을 재조정 할 때 그가 당신과 함께 체크인합니까? 계약서에 불편한 점이 있으면 즉시 제기하십시오.
다시 한 번, 주의를 기울여야하는 하나의 안내 단어는 "수탁자"입니다. 이것은 플래너가 항상 자신의 이익보다 당신의 이익에 도움이 될 때 가장 중요한 관심사로 일한다는 것을 의미합니다.
