Pound Foolish : Personal Finance Industry의 어두운면을 드러내는 Helaine Olen의 저자는 1996 년부터 개인 금융에 관해 글을 쓰고 있습니다. 그러나 그녀는 개인 금융 작가들에게 기대하는 것을 조언하지 않습니다. 실제로 그녀는 오늘날의 재무 전문가들로부터 우리가들은 많은 조언이 잘못되었다고 생각합니다.
흥미롭게도 나는 최근 여성과 돈을 둘러싼 신화와 우리 사회가 개인 금융에 대해 잘못한 것에 대해 Olen과 이야기했습니다. 그녀가 공유해야 할 내용은 다음과 같습니다.
오해 # 1 : 여성은 남성보다 돈 관리에 더 많은 도움이 필요하다
여성들은 종종 돈을 관리하는 방법에 대한 도움이나 조언이 더 필요하다는 말을 듣습니다. Citibank의 Women & Co. 및 Prudential 's Women & Money와 같이 여성에게 특별히 판매되는 책과 웹 사이트를 살펴보십시오. 그러나 사실, 연구에 따르면 여성과 남성의 재정 지식과 습관 사이에는 거의 차이가 없습니다.
그렇다면 왜이 신화가 지속됩니까?
“여성 스스로도 믿고 있기 때문에 신화가 지속된다고 생각합니다. 그것은 오래된 농담입니다. 남자들은 무언가에 대해 뭔가를 본다면 전문가라고 생각합니다. 여성은 주제에 관한 박사 학위를 가지고 있으며, 여전히 자신이 충분히 알지 못하는 것에 대해 우려하고 있습니다.”라고 그녀는 설명합니다. 금융 서비스 산업은 이러한 인식 부족과 "그것의 큰 부분"에 영향을 미칩니다.
그러나 다른 것도 있습니다 : 여성은 여전히 남성보다 돈을 적게받습니다. Olen은“여성이 요구하는 금액이 적기 때문이 아니라 여성이 제안을 줄이면서 여성이 거절 당할 가능성이 높다”고 말했다.
이것은 여성이 남성보다 오래 사는 경향이 있다는 사실과 함께 여성이 은퇴를 위해 더 많은 돈을 저축해야한다는 것을 의미하며, 이는 금융 서비스 산업이 여성이 돈 관리에 더 많은 도움이 필요하다는 것을 확신시키기 위해 사용하는 또 다른 요소입니다. 그러나 증상을 치료하기보다는 근본 원인을 조사해야한다고 그녀는 설명했다. 실질적인 변화를 위해 성별 임금 격차를 해소 할 수있는 방법은 무엇입니까?
신화 # 2 : 여성은 당연히 위험 회피
금융 서비스 업계에서도 비슷한 선을 따라 퇴직을위한 충분한 자금을 확보하기 위해서는 더 높은 수익률과 더 높은 리스크 펀드에 투자해야한다고 말합니다. 그리고 연구에 따르면 이러한 유형의 퇴직 계좌에서 돈이 더 적다는 것이 밝혀지면 여성들은“위험 회피”에 대한 징계를받습니다.
올렌은 이것에 대해 광범위하게 썼다. 불확실성의 선천적 혐오로 인해 여성은 고위험 계정에서 돈이 적지 않습니다.“더 많은 증상입니다. 돈이 적은 사람들은 일반적으로 위험이 적습니다.”
우리는 주식 시장이 그러한 위험한 투자가 돈을 지불 할 것인지 알지 못한다는 점을 감안하면 이치에 맞습니다. 적은 비용으로 시작하면 이미 저축 한 것을 잃을 여유가 없다는 것을 알게됩니다.
오해 # 3 : 라떼 나 신발을 너무 많이 사서 구할 수 없다
올렌은 여성에게 제공되는 대부분의 개인 재정 조언은“당신은 착한 소녀가되고 바니의 집에가는 것을 그만두십시오”라고 말합니다. 그러나 여성이 남성보다 저축을 더 많이 소비한다는 가정은 또 다른 신화입니다. “여성은 남성보다 옷에 더 많이 소비하지만, 남성은 우리보다 자동차, 주류 및 전자 제품에 훨씬 더 많은 돈을 소비합니다. 어쨌든, 그것은 비판으로 오지 않습니다.”
게다가 미국인들이 과거보다 낮은 금리로 저축하고 있지만, 사치에 지나치게 지출하고 있기 때문이 아닙니다. Olen은“우리는 급여가 떨어지고 비용이 상승하는 세상에 살고 있습니다. “그것은 돈을 절약하는 것을 훨씬 더 어렵게 만들 것입니다. 식료품 청구서를 줄이는 방법에 대한 10 가지 팁을주는 것보다 사람들에게 그것이 어떻게 작동하는지 설명하는 것이 훨씬 도움이됩니다.”
신화 # 4 : 모든 규칙을 준수하면 괜찮을 것이다
목표 퇴직 일에 401 (k)를 설정하면 나중에 필요한 모든 것을 저장한다고 믿게됩니다. 사실이 아니다. Pound Foolish 를 읽기 전에 미국인들이 IRA와 401 (k)와 같은 DIY 퇴직 계좌를 사용하여 모든 은퇴 재정 요구를 충족시키는 방법을 최근에 알지 못했음을 인정합니다.
나는 이것을 완전히 새로워 서 연금 시스템에 대한 보완책으로 시작한 올렌 (Olen)에게 이것을 언급했다. 그들은 은퇴 소득의 주요 원천이 될 의도가 없었습니다. 우리는 이제 약 30 년 동안 퇴직 저축 수단으로 보았으며, 그들이 얼마나 잘 작동하는지 알고 있으며 그 대답은 그렇지 않았습니다.”
왜 안돼? “사람들은 적절한 금액의 돈을 넣지 않습니다. 그들은 돈을 제대로 투자하지 않습니다. 그들이 돈을 제대로 투자하더라도 금융 서비스 산업은 단순히 이러한 계좌를 관리하기 위해 막대한 금액의 돈을 청구합니다.”
또한 올바른 길을 가고 있더라도 인생은 예측할 수 없습니다. 그녀의 저서에서 Olen은 퇴직 저축 계획이 의료 응급 상황, 예기치 않은 실업 (종종 조기 퇴직으로 이어짐) 또는 저축보다 오래 지속되었다는 단순한 사실에 의해 완전히 탈선 한 개인에 대한 이야기를 공유합니다. 올렌이 말한 한 여성은 7 개의 퇴직 계획을 구했다. 그러나 딸이 마비 된 사고와 남편의 파킨슨 진단을위한 치료를 포함 해 일련의 의료 문제를 다루기 위해이를 빼내야했다. 그녀는 모든 규칙을 따랐으며 거의 아무것도 남지 않았습니다.
이러한 문제에 대응하여, 다른 국가들은 기업이 아닌 국가가 관리하는 휴대용 연금과 같은 대안을 찾기 시작했다. "사람들이 직장에서 직장으로 데려 갈 수 있고, 현재 고용주가 누구든지 그들에게 기여할 수 있다는 아이디어"
신화 # 5 : 개인 금융은 단지 개인
Olen은“금융 자문을 제공 할 때 세계를 설명하는 것이 최선의 방법이라고 생각합니다. 실제로이 세상은 아주 많은 사람들에게 효과가 없습니다.”라고 Olen은 말합니다. "우리는 주택, 교육 및 건강 관리 비용이 치솟는 환경에서 일을 위해 절약하고, 대학을 위해 절약하고, 비상 사태를 막고, 나머지를 절약 할 여유가 없습니다."
Olen은 더 많은 교육을받는 대신 (Foreign Foolish 의 여러 연구에서 재정적 소양이 효과가 없다는 것을 보여줍니다), 임금 격차, 정체 된 급여 등 현재 직면하고있는 재정적 문제에 실질적인 차이를 만들기 위해서는 더 강력한 법률이 필요하다고 생각합니다 모기지를 얻거나 퇴직 계좌를 만드는 데 관련된 복잡한 서류 및 복잡한 공개. 그녀는 금융 서비스 산업이 우리의 재정적 복지에 대해 너무 우려하고 있다면“왜 그들은 3 페이지짜리 단일 간격의 모기지를 피하는 방법에 대해 3 억 명의 사람들을 교육하려고합니까? 그들은 그것을 제공하지 않을 것입니다!”
우리의 삶에서 여성들과 남성들과 이러한 신화에 관해 대화를 시작합시다. 당신은 어느 것을 믿었습니까?
