당신의 재정을 구체화하는 6 가지 쉬운 방법

봄 청소는 동시에 훌륭하고 끔찍합니다.

아마 햇볕이 잘 드는 외부에서 보내는 시간을 포기해야 할 것입니다. 그러나 먼지를 모든 것에서 날려 버리는 놀라운 시작 느낌보다 더 좋은 점은 거의 없습니다.

맞춰봐? 당신의 돈에 관해서도 마찬가지입니다.

옷장을 정리하기에 완벽한시기가 될 수있는 것처럼, 몇 달 동안 재정적으로 성공을 거두기 위해 조직, 단순화 및 도움을 고려할 때도 좋습니다.

시간을 절약하기 위해 전국의 재정 고문에게 재정 청소 방법에 대한 최선의 조언을 요청했습니다. 빠른 가문비 나무를 만들기 위해 이러한 전술을 시도해보십시오.

1. ICE 폴더 생성

당신이 당신의 가정의 돈 관리자라면, 당신은 그들이 당신에게 어떤 일이 발생할 때 재정을 처리하는 방법을 알아내는 데 도움이되는 정보 폴더를 모으는 것을 좋아하는 사람들에게 빚을집니다. 이것은“비상시”또는 ICE 폴더입니다.

“계정 번호, 로그인 ID 및 비밀번호, 매월 지불하는 청구서 목록, 투자 및 퇴직 자금 정보 및 기타 처리해야 할 정보와 같이 누군가 재무 관리에 필요한 모든 정보를 포함시킵니다. 당신의 부재.”라고 Tulsa에있는 SageOak Financial의 재무 고문 인 Tyler Gray는 말합니다. 이것은 리터럴 폴더이거나 컴퓨터 바탕 화면의 폴더 일 수 있습니다. 보다 첨단 기술인 옵션을 사용하는 경우 폴더의 이름을 무해한 것으로 변경하고 (보안상의 이유로“모든 재무 문서가 여기에 없습니다”) 파트너를 폴더의 별칭으로 채우십시오.

파트너 또는 다른 사람이 귀하의 재정을 처리하는 경우 해당 사람에게 ICE 폴더를 만들도록 요청하십시오. 병적? 어쩌면 조금이지만이 단계는 비상 사태가 발생했을 때 삶을 훨씬 쉽게 만들 수 있습니다.

2. 형광펜을 깰

캘리포니아 헌팅턴 비치의 Trilogy Financial Services CFP 사장 겸 CEO 인 Jeff Motske는 봄이 예산을 면밀히 검토 할 수있는 좋은시기라고 말하며이를위한 한 가지 방법은 구식 학교를가는 것입니다.

Motske는“지난 6 개월 동안의 신용 카드 명세서와 세 가지 색상 형광펜을 가져옵니다. “그런 다음 한 가지 색상을 사용하여 필요한 비용 (유틸리티 청구서, 보험, 식료품, 세면 용품)을 강조 표시하고 다른 하나는 원하는 항목 (Netflix 구독 또는 알레르기 증상을 완화시키는 새로운 진공 청소기)으로 구매 한 항목을 강조 표시합니다. 덜 사려 깊은 구매 (행복한 시간에 구입 한 음료 라운드)를 강조하기위한 또 다른 제품입니다.”

“이 운동은 대개 시선을 사로 잡습니다. 대부분의 사람들은 그들이 실제로 필요로하지 않거나 원하지 않는 것들에 얼마나 많은 돈을 쓰고 있는지 알지 못합니다.”라고 그는 말합니다.

“문제 영역”을 강조 표시 한 후 계정을 LearnVest Money Center에 연결하여 첨단 기술을 활용하십시오. 설정이 완료되면 해당 형광펜을 서랍에 넣습니다. 이메일받은 편지함과 매우 흡사 한 Money Center의받은 편지함은 모든 지출 및 저장 데이터를 가져와 진행 상황을 추적하는 데 도움이됩니다. "Groceries", "Travel"또는 "Pet Supplies"와 같은 폴더에 지출 한 항목을 분류 한 다음 각 폴더에 대한 예산을 설정하고 남은 금액에 대한 자동 업데이트를받을 수도 있습니다. 내년 봄에 와서, 당신은 한 해의 지출 기록을 가지고 있으며 시간이 지남에 따라 지출이 어떻게 "추세를 보 였는지"볼 수 있습니다.

3. 자동으로 만들기

지금까지 저축 기부금을 자동으로 설정하지 않았다면, 당신은 곡선 뒤에 있습니다. CPA이자 Life 또는 Debt의 저자 인 Stacy Johnson은“이 무료 해킹의 힘을 활용하면 인생을 편하게 할 수 있습니다.

“보증하기 전에 모든 월급에서 돈을 가져 가십시오. 그런 다음 청구서 지불 자동화 : 청구서를 항상 검토해야하지만, 청구서 중 일부를 자동으로 지불하면 프로세스가 간소화 될뿐 아니라 지불이 제 시간에 맞춰 지도록 보장 할 수 있습니다. " 신용 카드가 아닌 월세 나 보험료와 같이 매월 동일한 반복 지불 만합니다.

자동 입금 설정에 대한 지침은 저축 구축 안내서를 참조하십시오. 비상 자금 및 퇴직 계좌에 대해 자동 입금이 이미 설정되어 있다면 좋은 일입니다! 이제 기부금을 늘리십시오.

4. 페이퍼리스

2 년 동안 입지 않은 옷을 벗어난 놀라운 느낌을 알고 있습니까? 존슨에 따르면, 오래된 지폐와 신용 카드 명세서로 가득 찬 서류 정리 캐비닛을 없애는 것은 마치 자유롭게 느껴질 수 있습니다. "고객에게 제공하는 가장 좋은 조언은 종이없이하는 것"이라고 Johnson은 말합니다. "중요한 문서를 스캔하면 신속하게 문서를 찾을 수 있고 손실되지 않도록 보호 할 수 있으며 집을 덜 복잡하게 만들 수 있습니다."

물론, 그냥 던지기 시작해서는 안됩니다. 우리의 일반적인 규칙은 7 년 동안 세금 기록을 보관하는 것이며, 하드 카피를 보관하는 것이 가장 쉬울 수 있습니다. 그러나 은행 및 신용 카드 명세서 및 급여 명세서를 포함한 다른 모든 항목은 Dropbox 또는 Google Drive와 같은 클라우드 기반 파일 제공 업체에서 스캔하여 저장할 수 있습니다.

5. 수혜자 검토

캘리포니아 로즈빌의 CFP 인 킴벌리 포스 (Kimberly Foss)는 봄은 일이 벌어 질 때 돈을 받도록 지정된 사람들을 살펴보기에 좋은시기라고 말했다. "의지와 마찬가지로, 퇴직 계좌에는 수혜자가 있으므로 자산이 올바른 사람들에게 전달되도록하는 것이 중요합니다."라고 그녀는 설명합니다.

퇴직, 수표, 저축 또는 투자 등 상당한 금액의 계좌는 지정된 수혜자가 있어야합니다. 일반적으로 은행에 전화를 걸어 양식을 작성하는 것 (간혹 온라인으로 할 수도 있음)만큼 간단합니다. 수혜자는 귀하의 자산을 수령 할 사람이므로 결혼, 사망 또는 자녀의 출생과 같은 주요 생활 사건 후에 이러한 양식을 검토하십시오. 또한 누군가를 지정해야합니다. 수혜자가없는 자산은 비용이 많이 들고 시간이 많이 걸리는 유언 검인 법정에 갈 위험이 있습니다.

6. 자신의 재무 일정을 만듭니다

직시하자 : 마지막 순간까지 재무 업무를 무시하기가 너무 쉽다. (Hello, tax prep!) 이것이 바로 "재무 캘린더"를 만드는 좋은 시간입니다.

그레이는 이렇게 설명합니다. "내 일정은 Google 캘린더에 있습니다."무엇을해야하는지 또는 언제 확실하지 않습니까? 매월 완료해야 할 작업과이를 완료하는 데 도움이되는 리소스가 요약 된 Ultimate 2014 Financial Calendar를 참조하십시오. 그런 다음“퇴직 기부금 늘리기”또는“최종 부채 상환하기 (축하합니다!)”와 같은 개인 마감일과 과제를 추가하십시오.