자신에게이 질문을한다면, 내 친구 인 당신은 미래의 은퇴 한 자기를 위해 저축하기 위해 올바른 길을 가고 있습니다. 비록 당신과 나는 때때로 피하고 싶을 수도있다 – 은퇴 저축 계산기는 무서울 수있다 – 당신은 당신이 기본을 제대로 이해하고 계획을 세우고 있다면 당신은 실제적인 봉사를하고있을 것이다.
좋은 구식 저축 계좌 또는 매트리스 밑에 숨겨진 현금이 숨겨져 있습니다 (사람들이 아직도 그렇게합니까?). 돈을 투자하는 것이 실질적인 퇴직 기금을 세우는 열쇠이며, 일부 소식통에 따르면 밀레 니얼 세대는 퇴직을 위해 180 만 달러가 필요할 것으로 예상합니다. 왜 돈을 어디에 두는 지에 대해 전략적이고 똑똑한 이유와 투자 방법을 쉽게 알 수 있습니다 정말 중요합니다. 지금도.
401K와 IRA에 대한 생각을 위해 저는 세금 담당자 인 CPA Joseph Bencivenga를 찾았습니다.
어쨌든 401K 란 무엇입니까?
퇴직 저축 기부금은 과세 전에 급여에서 공제됩니다. 그것은 당신이 그것에서 돈을 꺼내기 시작할 때까지 (지금부터 30, 40, 50 년) 세금을 내지 않는다는 것을 의미합니다. 이연 소득에 대해 세금이 부과되지 않기 때문에 기여할 좋은 동기가 있습니다. 생각해보십시오 : 세금이 적은 소득은 더 많은 돈을 의미합니다. 비오는 날 저축 기금이나 비상 현금 기금을 제외하고, 저축을하려는 경우, 그리고 최소한 매월 조금씩 버리기 위해 모든 통제를해야합니다. 이것을 선택하십시오.
회사가 결정하는 대부분의 401K 계획은 주식, 채권 및 자금 시장 투자로 구성된 뮤추얼 펀드의 스프레드를 제공합니다. 일반적으로 조직이 10-30 개의 펀드를 제공 할 것이라고 Bencivenga는 설명합니다 어떤 것을 선택해야할지 잘 모르겠다면, 현명하게 투자 할 수 있도록 책을 읽고 자신을 교육해야합니다.
재무 적 문해력은 Bencivenga가 진지하게 받아들이는 것으로, 초보자를 위해 월스트리트 저널 을 읽는 것이 좋습니다. 그러나 그 생각이 당신을 두려워한다면, Financial Diet, LearnVest 및 Grow는 기본 사항을 더 잘 이해하는 데 도움이되는 훌륭한 자료입니다. 물론 여유가 있다면, 투자를 안내하고 위험하고, 적당하며, 보수적 인 선택에 대해 이야기 할 수있는 재정 고문을 고용하는 것이 좋습니다.
401K 일치 및 401K 롤오버
회사에서 401K 일치를 제공하고 프로그램에 참여하지 않는 경우 수행중인 작업을 중지하고 최대한 빨리 살펴보십시오. 일치는 다음과 같은 의미를 갖습니다. 급여 당 300 달러를 계좌에서 공제하기로 결정했습니다. 회사는 해당 금액을 미리 결정된 방식으로 일치시킵니다 (입력 할 때마다 50 센트 또는 달러로 표시 될 수 있음). 경기 금액이나 매월 기부 할 수있는 금액에 관계없이 공짜 돈은 지나치 기가 쉽지 않습니다.
롤오버에 관한 한, 그것은 새로운 직업을 얻거나 회사를 바꿀 때 다루어야 할 일입니다. 회사 E에 401K가 있고 회사 S에서 일하기 시작한 경우, 이를 구축 한 것을 회사 S 계획으로 롤업하거나 롤오버 IRA라고하는 IRA로 롤업 할 수 있습니다. 후자를 선택하면 401K 롤오버를 통해 회사 S의 펀드를 기반으로 투자 할 수있는 반면 투자를 유지하거나 새로운 것을 선택할 수 있다는 이점이 있습니다. 자금마다 약간의 유사점이있을 수 있으므로 어느 것이 가장 적합한 지 결정하기 전에 두 가지 옵션을 모두 살펴볼 가치가 있습니다.
잠깐, 당신은 나에게 새로운 단어를 던졌습니다 – IRA 란 무엇입니까?
IRA는 개인 퇴직 계좌를 의미하며 401K와 달리 회사 기반이 아닙니다. 당신은 당신의 자신의 자금을 선택하고, 당신은 또한 당신이 원하는 IRA의 유형을 선택합니다 : 전통 또는 로스. 주요 차이점은 기부금에 세금을 납부 할 때와 관련이 있습니다. 전통적인 IRA의 경우, 401K 퇴직과 동일하게 퇴직 할 때까지 세금을 납부하지 않아도됩니다. 반면에 로스 IRA는 그다지 선불 한 세금 감면 혜택을 제공하지 않지만, 조기 또는 퇴직시 탈퇴 할 때도 세금을 부과하지 않습니다. 미래의 저축 계획에 적합한 것이 무엇인지 결정하기 전에 이해해야 할 몇 가지 다른 차이점이 있습니다.
IRA와 401K 비교
퇴직 계획의 대면에서 이것은 쉬운 일이 아닙니다. 다행히도 원하지 않는 경우 측면을 선택할 필요가 없습니다. 401K 및 IRA라는 두 가지 유형의 퇴직 저축 계획에 투자 할 수 있습니다. 연간 기부 금액이 다릅니다. 401K 플랜에 최대 $ 18K를, IRA에 최대 $ 5, 500을 넣을 수 있습니다. 이 숫자는 50 세가되면 변경됩니다 (각각 $ 24K 및 $ 6, 500).
IRA를 통해 상당한 세금 혜택을받을 수 있기 때문에 (401K와 마찬가지로) 현금을 인출 할 수있는 현명한 방법이며 다양한 자금을 가지고 놀 수있는 방법입니다. 그것이 당신에게 흥미가 있지만 회사의 경기를 놓치지 않으려면 두 가지 모두에 기여할 수 있습니다. 그러나 한 가지주의 사항 : 회사의 401K를 선택할 수 있고 대신 IRA를 선택하는 경우 회사에 401K 옵션이없고 IRA를 고수하면 세금 혜택을받지 못할 수 있습니다. 여전히 두 가지 모두에 돈을 넣을 수는 있지만 세금 감면은 오직 한 사람에게만 적용될 수 있습니다. 누군가를 아는 경우 재정 고문이나 회계사와 대화하는 것이 중요합니다.
당신이 이것에서 얻은 한 가지 일은 퇴직 기금을 마련하는 데 도움이되는 계획에 찬성하여 기존의 저축 예금 계좌를 버리는 것의 중요성입니다. 저것은, 그리고 그것이 얼마나 중요한가에 대한 메모! 은퇴에 대한 생각은이 시점에서 파악하기 어려울 수 있지만, 미리 계획을 세우지 않으면 결국 생각할 준비가 된 시점까지 이해하기 어려워 질 수 있습니다.
