자동차 보험이나 임대료와 같은 많은 성인의 책임과 달리, 우리는 건강 보험을 다루는 데 도움이 될 기회를 거의 제공하지 않습니다.
건강 보험은 전문가 (및 성인)가되는 가장 복잡하고 중요한 측면 중 하나이며, 매우 짧은 시간 안에 많은 이해가 필요합니다.
빛을 비추 자. 다음은 직무 기반 건강 보험 계획에서 볼 수있는 내용과 새로운 (또는 변화하는) 건강 관리 정책에 직면했을 때 옵션을 이해하는 데 도움이되는 안내서입니다.
기초
새로운 건강 보험 정책과 함께 의무 서류를 받으면 보험 전문 용어로 보장됩니다. 보험 적용 범위의 수, 분류 및 제공자는 정책에 따라 다르지만 다음은 알아야 할 기본 어휘에 대한 용어집입니다.
보험료 : 건강 보험 혜택에 대해 매년 지불하는 수수료. 월급 또는 월별 급여에서 공제됩니다. 귀하는 일반적으로 건강 보험 회사에 전체 보험료의 일부만 지불하며 고용주는 나머지를 보장합니다.
공제액 : 환자가 보험 회사가 지불을 시작하기 전에 의료 비용을 충당하기 위해 지불해야하는 총액. 귀하의 공제액은 연간 금액으로 표시 될 것입니다. 높은 공제액은 일반적으로 낮은 보험료와 함께 제공되며 그 반대도 마찬가지입니다.
HMO : 고용주를 통한 관리 의료 건강 보험의 두 가지 주요 옵션 중 하나 인 건강 유지 관리 조직을 나타냅니다. HMO 회원은 고정 비용으로 종종 한 지붕 아래에서 종합적인 건강 관리를받습니다. HMO에 참여하는 경우, 1 차 진료 의사는 건강 문제에 대한 첫 번째 연락 담당자 역할을하며 HMO 내 전문가를 만나거나 보험 회사가 보장하는 진단 서비스를 받으려면 진료 의뢰가 필요합니다 . HMO 외부에서 전문 치료, 검사 또는 엑스레이를 추구하는 경우 이러한 서비스의 전체 비용을 부담해야합니다.
PPO : 관리 의료의 다른 주요 옵션 인 우선 공급 업체 조직을 나타냅니다. PPO는 다양한 의료 서비스 제공 업체와 계약하여 "선호"네트워크를 구성합니다. 이러한 계획은 전문의의 진료를 의뢰 할 필요가 없기 때문에 HMO보다 높은 유연성을 제공하며, 대부분의 의학 분야의 의사와 병원 및 약국 위치 중에서 종종 다양한 선택이 있습니다. 또한 네트워크 외부 서비스 제공자를 방문하는 동안 여전히 비용이 더들 수 있지만 대부분의 PPO 정책은 네트워크 외 서비스에 대한 일부 범위를 제공합니다.
네트워크 내 / 네트워크 외부 : 이 용어는 의료 서비스 제공자 (의사 및 전문가)와 시설 (병원 및 약국)을 모두 설명합니다. 의료 서비스 비용은 네트워크 내 또는 외부 네트워크 제공자로부터 서비스를 받는지 여부에 따라 달라 지므로 건강 보험 네트워크에 포함 된 사람과 대상을 아는 것이 중요합니다. 보험 회사의 웹 사이트는 근처의 계약 된 네트워크 내 공급자를 찾기위한 검색 도구 또는 목록을 제공해야합니다. 또한 일부 의사는 일부 보험 회사를 받아들이지 않을 것입니다. 따라서 다른 사람과의 약속을 잡을 때는 항상 접수처에 보험에 동의하는지 문의하는 것이 좋습니다.
공동 부담금 : 서비스를받을 때 네트워크 내 의료 제공자에게 지불하는 정해진 요금. 서비스 나 처방의 나머지 비용은 보험 회사가 지불합니다. 의사 방문, 처방약, 진단 테스트, 엑스레이 및 병원 방문과 같은 서비스에는 각각의 자기 부담금이 있지만 각 유형의 서비스에 대해 지불하는 금액은 보장되는 제공자간에 일관됩니다. (연간 시험을 위해 모든 산부인과 의사에게 동일한 금액을 지불하지만, 그 금액은 등에 대해 척추 지압사를보기 위해 지불하는 금액과 다릅니다). 자기 부담금은 공제액에 포함되지 않을 수 있으므로 미리 알아 두는 것이 좋습니다.
공동 보험 : 공제액이 충족 된 후 지불하는 건강 관리 지불의 비율 또는 네트워크 외부 건강 관리를받는 경우 지불하는 비율. 회사는 일반적으로 20/80 분할 (20 % 지불, 80 % 지불)로 나머지를 수거합니다. 그러나 그들이 여전히 청구서의 대부분을 지불하고있을 수 있지만, 몇 가지 큰 품목의 20 %가 빠르게 합산 될 수 있으므로 병원 방문과 같은 비싼 서비스를 위해 네트워크에 머무르는 것이 좋습니다. 그러나 공동 부담금은 자기 부담금과 달리 보통 공제액에 포함됩니다. <
(최대) 본인 부담액 : 의료비를 충당하기 위해 귀하가 지불해야 할 총 연간 금액. 이 수치에는 공제액과 명시된 자기 부담금 및 공동 보험 조합이 포함되지만 일반적으로 보험료 비용은 포함되지 않습니다. 귀하가 해당 연도의 최대 본인 부담액에 도달 한 후, 귀하의 보험은 모든 금액을 지불합니다 (한도액은 50 만 달러 이상일 수 있음).
예방 치료 : 보험 회사가 현재 저렴한 치료법 (Affordable Care Act)에 따라 보장해야하는 검사 및 예방 접종. 몇 년 된 그룹 정책에 속해 있다면 아직 조부모가 아닐 수도 있지만, 이를 유지하기위한 이러한 조치는 저렴한 코 페이먼트 또는 공동 보험 비용으로 제공되어야합니다.
제외 : 특정 조건 또는 의료 응급 상황에서 우발적 인 부상에 이르기까지 귀하의 정책에서 다루지 않는 모든 내용. 이 섹션을주의 깊게 검토하고 질문이있는 경우 보험 회사에 연락하여 정책 정의 및 암시 적 제외를 읽으십시오.
치과 및 비전 : 이러한 의료 분야에는 일반적으로 고유 한 조건이 적용되는 별도의 정책이 있으므로 검안사 나 치과 의사를 선택할 때 반드시 자유 범위를 가질 필요는 없습니다. 고용주는 이러한 종류의 보험을 제공하지 않을 수도 있습니다 . 그러나 검안 전문의 (안과 건강 전문가) 는 일반 건강 보험 플랜의 적용을받는 경우 가 많으며 매년 안경을 쓰거나 콘택트 렌즈 처방을받을 수 있으므로 다른 옵션을 찾아보십시오.
HMO 및 PPO
많은 회사에서 제공하는 관리 의료 정책을 통해 HMO와 PPO 옵션 중에서 선택할 수 있습니다. 당신이 필요로하는 것을 아는 한 이것은 훌륭합니다. 개인적인 상황을 고려하고 다음 질문 목록을 사용하여 현명한 결정을 내리십시오.
편의성 : 가장 가까운 HMO 시설은 어디에 있습니까? 의사 한 명이 모든 것을 찾아 가서 진료 의뢰 (HMO)를하도록 돕거나 네트워크 내 전문가를 직접 찾을 수있는 옵션을 원하십니까 (PPO)?
기존 의료 서비스 제공자 : 특정 전문의의 진료가 필요한 의사 또는 기존 상태와 오랜 관계를 유지하고 있습니까? 그렇다면 네트워크에 있는지 확인하십시오. 그렇지 않은 경우 의사 교환에 관심이없는 경우 PPO는 네트워크 외부 서비스 제공자에게 약간의 혜택을 제공합니다. 그러나 도시에 처음 왔고 대부분 예방 치료가 필요한 경우, 이 문제는 귀하에게 적용되지 않을 수 있습니다. HMO는 귀하의 필요에 적합 할 수 있습니다.
선결제 대 진료비 : "미안보다 더 나은 사람"입니까? HMO는 일반적으로 보험료가 높을수록 선결제 비용이 더 비싸지 만, 의사를 방문 할 때마다 PPO를받는 것보다 비용이 적게 듭니다 보험 정책. 절대적으로 필요한 경우를 제외하고 자기 치료를하고 의사를 피할 가능성이 더 높은 경우 PPO는 연간 보험료가 저렴하지만 의사 진료실에서 더 많은 비용을 청구합니다.
전문 범위 및 개인 문제 : 모든 정책이 동일하게 만들어지는 것은 아니므로 다른 HMO 및 PPO 제공 업체의 제외 사항에주의하십시오. 질병으로 입원이 필요할 것으로 예상되는 경우 어떤 병원에서 어떤 네트워크 의사를 이용할 수 있는지, 그리고 그러한 서비스가 어느 정도 보장되는지 알아내는 것이 중요합니다.
