Roth IRA에 대해 들었고 401 (k)에 대해 들었습니다.
둘 다 자신의 방식으로 훌륭하지만, 당신이 사용할 수있는 Roth 401 (k)라는이 새로운 퇴직 계좌가 있다면, 당신도 분명히 그것을 봐야합니다.
월스트리트 저널에 따르면 Fidelity에 따르면 2011 년 현재 21 %의 기업이 401 (k)에 Roth 옵션을 제공했다고한다. 그리고 그 수가 증가하고 있습니다. 250, 000 명 이상의 대기업에서는이 수치가 50 %입니다.
우리는 Roth 401 (k) 퇴직 계좌의 입 / 출금 내역을 분석하여 재정에 대한 올바른 결정을 내릴 수 있음을 확신 할 수 있습니다. Roth 401 (k)는 많은 사람들에게 혜택을 줄 수 있으며 HR 부서에 회사의 퇴직 옵션에 추가하도록 요청할 수 있기 때문에 현재 회사에 직원이없는 경우에도 계속 읽으십시오.
퇴직 계획이 어떻게 다른가
Roth IRA를 사용하면 지금 기부금에 대해 세금을 납부하지만, 59 1/2 세 이후에 돈을 인출하는 한, 귀하가 기부금을 인출 할 때 세금이 부과되지 않습니다. 단점은 일년에 $ 5, 000 만 넣을 수 있으며 $ 5, 000를 전액 기부하려면 $ 110, 000 미만을 벌어야한다는 것입니다. 125, 000 달러 이상을 벌면 Roth IRA를 전혀 사용할 수 없습니다 (단, 공제 불가능한 기존 IRA는 사용할 수 있음).
반면에 전통적인 401 (k)의 세금은 지금 지불하지 않지만 전통적인 IRA와 마찬가지로 돈을 인출하면 모든 수입에 세금이 부과됩니다. 단점은 연간 최대 17, 000 달러를 기부 할 수 있다는 것입니다.
그러나 이제 Roth 401 (k)는 두 세계 중 최고를 제공합니다.
즉, Roth 401 (k)로 퇴직시 갱 버스터를 탈 수 있습니다.
그러나 1 년에 17, 000 달러를 기부하는 것이 편하지 않다면 (모두 40 피트 범선을 이용하여 모나코에서 은퇴 할 계획이 큰 경우) 더 많은 기여를 할 수 있습니다. 위에서 언급 한 소득 한도에 해당되는 경우, 자신의 로스 IRA를 개설 할 수 있습니다. 즉, 매년 최대 22, 000 달러의 퇴직 계좌를 개설 할 수 있으며 은퇴 할 때 자라나는 세금은 납부하지 않아도됩니다. (소득이 너무 높아서 Roth에 기부 할 수없는 경우 전통적인 IRA에 $ 5, 000를 기부 할 수는 있지만 세금 공제는받을 수 없습니다.)
중개 업체를 통해 Roth를 통해 얻을 수있는 소비자 요율 대신 회사에서 관리하기 때문에 계획과 관련된 비용에 대해 더 낮은 수수료를 지불 할 수도 있습니다. 그것은 당신을 위해 저축을 의미 할 수 있습니다.
가입해야합니까?
완벽하게 들리나요? 꽤 멋지다. 그러나 옵션을 선택해서는 안되는 몇 가지 상황이 있습니다.
1. 은퇴 후 소득이 많이 떨어질 가능성이 있거나 지금 세율이 높은 경우. 현재보다 은퇴 기간에 소득이 현저히 낮을 것으로 생각되는 시나리오에 있다면 세금이 퇴직 할 수도 있습니다. 이러한 이유로 지금 기부금에 세금이 부과되는 Roth 401 (k)를 원하지 않을 수도 있고, 세금을 연기하고 401 (k)를 정기적으로 사용할 수도 있습니다.
2. 은퇴 할 때까지 오랜 세월이 없다면 돈이 커질 수 있습니다. Roth 401 (k)의 가장 큰 장점 중 하나는 투자 이익에 과세되지 않는다는 것입니다. 이것이 가치가 있기 위해서는 돈이 실제로 자랄 시간이 필요합니다. 은퇴에 가까워 질수록 시간이 줄어들뿐만 아니라 포트폴리오에 대한 위험이 훨씬 적습니다. 이익을 낮추기 위해.
3. 전통적인 401 (k)에 따라 즐기는 세금 혜택 상실을 보충하기 위해 매월 적게 기부하는 경우. 전통적인 401 (k)에는 작은 선행 세금 혜택이 있습니다. 즉, 절약하는 모든 달러가 실제로 과세 소득을 낮추는 것입니다. 여전히 세금을 삭감해야하지만 투자 수익에 대한 세금조차도 매월 줄이려고한다면 Roth가 아직 맞지 않을 것입니다.
4. 다양한 투자 옵션을 원합니다. Roth 401 (k)는 종종 Roth IRA 계정보다 더 좁은 투자 선택권을 제공합니다. 많은 선택에 관심이 있다면 일시 중지 될 수 있습니다.
결론
Roth 401 (k)는 거의 모든 직원, 특히 매년 퇴직을 위해 가능한 한 많은 것을 숨기고 싶어하는 젊은 직원들에게 훌륭한 옵션입니다.
