당신은 당신의 신용 점수가 중요하다는 것을 알고 있습니다. 그러나 당신이 가장 좋아한다면, 그것이 무엇을 의미하는지 정확히 모를 것입니다. 그러나 재무 미래의 핵심 요소는 무엇인지 이해하는 것입니다 (특히 점수가 낮은 경우이를 달성하기 위해 할 수있는 일). 다음은 번호에 대해 알아야 할 모든 것에 대한 간단한 입문서입니다.
신용 점수와 관련된 숫자는 무엇을 의미합니까?
신용 점수는 300-850 사이의 숫자이며 신용 보고서 정보의 표준화 된 공식을 사용하여 계산됩니다. 600 미만의 점수는 불량한 것으로 간주되며 720 이상의 점수는 우수합니다.
왜 중요 함?
기본적으로 신용 점수가 높을수록 대출 기관이 대출을받을 위험이 줄어 듭니다. 신용 점수가 높으면 신용 카드에서 자동차 대출 및 모기지에 이르기까지 모든 것을 더 쉽게받을 수있을뿐만 아니라 더 낮은 이자율을 지불하여 장기적으로 많은 돈을 절약 할 수 있습니다. 대출을 찾고 있지 않습니까? 집주인과 예비 고용주는 귀하의 신용도 확인할 수 있음을 알아야합니다.
신용 보고서에 무엇이 있습니까?
신용 보고서를 보면 네 가지 주요 부분으로 구성되어 있음을 알 수 있습니다.
식별 정보 : 여기에는 이름, 주소, 주민등록번호, 생년월일 및 고용이 포함되며 신용 점수에는 영향을 미치지 않습니다. 대출 신청시 제공 한 정보에서 업데이트됩니다.
Trade Lines : 사용 가능한 크레딧, 지불해야 할 금액의 잔액, 계좌 개설 기간 및 지불 내역과 함께 모든 신용 계정 (자동차 대출, 학생 대출, 모기지 및 신용 카드)이 있습니다.
신용 조회 : 지난 2 년 동안 새로운 신용을 신청 한 횟수를 보여줍니다.
공공 기록에있는 항목 : 파산, 압류, 압류, 민사 판결 및 임금 압류를 포함한 주 및 카운티 법원의 기록에서 수집 된 정보입니다.
이 모든 것이 어떻게 숫자 점수로 요약됩니까?
신용 보고서의 데이터는 5 가지 범주로 그룹화되며, 각 범주는 점수 계산에 가중치가 적용됩니다. 각 카테고리의 중요성은 궁극적으로 신용 기록에 따라 다르지만 (예를 들어, 신용 점수가 높지만 신용 기록이 제한적인 경우 20 년의 신용을 가진 사람과 다르게 취급되는 경우), 다음은 대략적으로 분류되는 방법입니다. .
35 % 지불 내역 : 시간 내에 청구서를 지불하는 것이 높은 신용 점수를 유지 (또는 구축)하기 위해 할 수있는 가장 큰 일입니다. 신용 카드로 최소 결제 만 할 수 있다고하더라도 기한이 지난 시점에 보내면 신용 점수를 유지하는 데 가장 많은 비용이 듭니다.
연체 지불이 점수에 악영향을 미치는 정도는 다양합니다. 지난 주 신용 카드 결제를 잊어 버린 경우 땀을 흘리지 마십시오. 연체료를 지불해야하지만 마감일로부터 30 일 이내에 지불 한 금액은 신용 평가 기관에보고되지 않습니다. 늦은 지불금은 30 일, 60 일 또는 90 일 늦게 보고서에 표시되며 계정이 수금 대행사로 이체되면 해당 금액도 표시됩니다. (한 번만 실수하면 대출 기관에 실수를보고하지 말라고 요청할 수 있습니다. 동의 할 것이라는 보장은 없지만 좋은 설명이 있으면 시도해 보는 것이 좋습니다.)
30 % 빚진 금액 : 회전 신용 한도 (예 : 신용 카드 및 주택 담보 한도)와 관련하여 가장 중요합니다. 사용 가능한 크레딧을 최대한 활용하면 더 많이 신청할 때 점수에 큰 영향을 미칩니다. 특히 신용을 설정하기 시작하고 계좌가 몇 개일 때 신용 카드 잔액을 한도의 50 % 미만으로 유지하십시오.
또한 할부 대출 (자동차 대출 및 모기지 등의 미리 정해진 기간 동안 지불 한 대출)을 상환하고 있다는 사실을 입증하면 부채를 적절히 관리하고 있음을 알 수 있습니다.
15 %의 신용 기록 기간 : 신용 기록 이 길수록 점수가 높아질 수 있습니다. 정시 지불의 오랜 역사는 돈을 잘 관리하는 대출 기관을 보여줍니다.
10 % 새로운 크레딧 : 짧은 기간 내에 여러 개의 새로운 대출 또는 신용 카드를 신청하면 적기가 발생할 수 있습니다. 그러나 요율을 쇼핑하지 않는 변명으로 사용하지 마십시오. 같은 날에 몇몇 자동차 딜러 나 여러 모기지 대출 기관의 문의는 신용 점수에 영향을 미치지 않아야하지만 실제로 몇 개의 새로운 대출 계좌를 개설 할 수 있습니다.
사용 된 신용의 10 % 유형 : “좋은 부채”와“나쁜 부채”에 대해 들어 보셨을 것입니다. 모기지와 할부 대출 (설정된 기간 동안 지불 한 대출)은 일반적으로 대출 기관에 의해“좋은 부채”로 간주됩니다. 당신은 어떤 시점에서도 균형을 증가시키지 않을 것입니다. 신용 카드 및 신용 한도와 같은 회전 대출은 때로는 언제든지 최대 한도를 초과 할 수 있기 때문에 나쁜 랩을 얻습니다. 그러나 귀하의 신용 보고서는 다양한 신용 유형을 찾습니다. 첫 번째 렌터카 또는 소개 신용 카드로 신용을 설정하는 경우 점수가 약간 낮아질 수 있습니다.
신용 점수 및 보고서는 어떻게 확인합니까?
annualcreditreport.com을 방문하십시오. 매년 주요 신용보고 기관 (Equifax, TransUnion 및 Experian)의 신용 보고서 사본 3 부를 무료로받을 수 있습니다. 이를 활용하십시오. 보고서에서 각 거래 라인을 인식하고 싶을 것입니다. 문제가 해결되지 않으면 신용 평가 기관에 최대한 빨리 연락하여 분쟁을 제기하십시오.
보고서 자체에는 신용 점수가 포함되지 않습니다. Credit Karma와 같은 사이트에서 무료로 찾을 수 있습니다. (서비스 비용을 청구하는 평판이 좋지 않은 신용 확인 사이트에주의하십시오. 비용을 지불하지 않아도됩니다.)
점수가 낮습니다. 무엇을 할 수 있으며, 그것을 가져 오는 데 얼마나 걸립니까?
불행히도 상황에 따라 크게 다르므로 빠른 답변이 없습니다. 예산 및 재무 포트폴리오를 안내 해줄 수있는 사람과 상담하여 크레딧을 개선하기 위해 무엇을 할 수 있는지 알아보십시오. 귀하의 은행 또는 신용 조합이이 서비스를 제공 할 수 있습니다.
한편, 예산을 검토하여 적어도 현재의 빚에 대해 최소한의 지불을 할 수 있는지 확인하십시오. 그런 다음, 체납하거나 수금 대행사로 이체 된 계정을 최신 상태로 유지하십시오. 부채를 정리할 수 있습니까? 대출 기관은 현재 융자금을 약간 조정하여 지불 할 수 있습니다. 적극적으로 점수를 올리는 것이 쉽지 않거나 즉각적인 것은 아니라는 점을 인식하십시오. 그러나 그만한 가치가 있습니다.
크레딧이 없으면 어떻게합니까? 어떻게 시작할 수 있습니까?
특히 미래의 어느 시점에 모기지와 같은 대규모 대출을받을 자격이있는 경우 신용에 대해 미리 계획하는 것이 좋습니다. 소규모의 "담보 된"대출, 종종 공동 서명자 또는 담보를 통해 신용 기록을 작성해야합니다. 시작 지점은 하한 보안 신용 카드 일 수 있습니다 (즉, 은행에서 계좌의 금액을 카드의 신용 한도와 동일하게 따로 설정 함). 자동차 대출은 전형적인 입론 대출입니다. 자동차가 담보로 사용 되기는하지만 여전히 선불금을 크게 지불해야 할 수도 있습니다.
