가장 최근의 취업 제안을 받아 들였을 때 의료 및 치과 혜택 (휴가 일 정책)을 돌 보았을 것입니다. 그러나 혜택 패키지에는 또 다른 섹션이 있습니다. 하나는 생명 보험입니다.
아니요, 이것은 회사 혜택의 가장 흥미로운 부분이 아니며, 어릴 때 건강해야 할 걱정거리가 아닙니다. 그러나 정책의 세부 사항을 해독하고 개인의 정책이 필요한지 아는 것도 생각보다 중요합니다.
생명 보험에 관심을 가져야하는 이유 - 이제
대부분의 사람들은 배우자 나 소득에 의존하는 자녀가있을 때 생명 보험에 대해 생각하기 시작합니다. 그러나 보트에 타기 전에도 지금 생각해야 할 몇 가지 이유가 있습니다. 예를 들어, 만약 당신이 죽으면 (그렇습니다, 우리는 알고 생각하는 것이 재미 있지 않습니다), 모든 빚이 아니라 모든 학생 대출 청구서, 신용 카드 잔고, 그리고 배우자에게 가야 할 다른 빚, 부모님 또는 친척. 연방 학생 대출 부채는 사망시 해산되지만 사립 학생 대출에는 보통 부모와 같은 공동 서명자가 있으며 사망 후에도 징수 대상이됩니다. 자동차 대출 및 모기지 역시 마찬가지입니다 (주에 따라 다름). 생명 보험료는 귀하의 재산을 정산하기 위해 남겨진 사람들의 재정적 부담을 완화시킵니다.
둘째, 언젠가 자녀를 도울 수있는 배우자 나 배우자가 있다고 생각한다면, 젊고 건강 할 때 생명 보험에 가입하는 것이 훨씬 더 저렴합니다.
생명 보험 정책 101
직장 정책은 일반적으로 "그룹 용어 정책"입니다. 즉, 그룹의 일원 인 한 (즉, 퇴근시 보험을 유지하지 않는 경우) 만 보장됩니다. 때로는 정책이 휴대하기 쉬워서 떠날 때 보험 혜택을받을 수 있지만 기대하지 않아도 HR 담당자에게 확실히 알릴 수 있습니다.
다음으로 두 가지 유형의 정책이 있습니다. (1) 포괄적 및 (2) 우발적 인 사망 및 해고 (AD & D). 종합적인 정책은 사망 원인에 관계없이 사고 나 질병에 대해 직장에서 일하고 있는지 여부에 관계없이 수혜자에게 적용됩니다. 반면 AD & D 정책은 업무 관련 사건 만 다루고 있습니다. 직장 정책에는 종종 직장 사고로 사망 한 경우 두 배의 혜택을 지불하는 AD & D 운전자와 종합 보험이 포함됩니다.
개인 정책
업무 정책이 AD & D에만 적용되는 경우 개인 공급자로부터 추가 종합 계획을 구입하는 것에 대해 고려해야합니다. 그러나 직장에서 포괄적 인 계획을 가지고 있더라도 때로는 자신의 개인 계획을 구입하는 것이 좋습니다. 예를 들어, 보험이 휴대용이 아니거나 필요한 보험 금액을 포함하지 않는 경우 .
알아야 할 두 가지 유형의 개인 정책이 있습니다.
- 기간 보험 ( 또는 임시 요구에 대한 임시 보험) 은 귀하가 지원하는 아동과 같이 큰 요구를 보호하는 가장 저렴한 방법입니다. 기간 보장은 정해진 기간 (10, 15, 20 또는 30 년) 동안 사망 혜택을 제공합니다.
당신과 당신의 미래의 삶의 계획을 세우는 기간을 선택해야합니다. 예를 들어 아직 자녀가 없지만 언젠가는 계획을 세운다면 미래의 자녀를 성인이 될 수 있도록 30 년 수준의 기간 정책을 고려하십시오. 자녀 양육이 끝나면 20 년 단위의 기간 정책을 받으십시오. 평생 약속으로 여겨지는 비즈니스가 있다면 가능한 가장 긴 기간을 선택하십시오.
반면에, 영구 생명 보험 은 가족 상황에 관계없이 모든 사람이 일반적으로 25, 000 달러에서 10 만 달러 사이의 수명 종료 비용에 직면한다는 사실을 고려합니다. 전체 수명 (전체 수명 동안)과 범용 수명 (원하는만큼 오래 지속될 수있는 유연한 적용 범위)의 두 가지 유형이 있습니다. 이러한 정책은 용어보다 비싸므로 소규모 영구 정책과 장기 정책을 권장합니다. 영구적 인 보험 적용 범위를 감당할 수없는 경우 최소한 기간 정책이 적용됩니다. 대부분의 회사에서는 정책 기간 내에 더 큰 비용으로 기간 정책을 영구 정책으로 전환 할 수 있습니다.
적용 범위는 얼마입니까?
일반적으로 회사의 보험은 총 연간 소득의 1-2 배를 제공하지만 고위 관리직 또는 임원직을 유지하는 경우 총 연간 소득의 3-5 배를 제공 할 수 있습니다.
그것은 많은 돈처럼 들리지만, 필요한 생명 보험의 대략적인 계산은 그보다 훨씬 더 많은 일을 할 수 있습니다 – 연간 수입의 10 배까지! 필요한 것을 알고 싶다면 LIFE의 약어를 따르십시오
대출
신용 카드 잔고, 자동차 대출, 담보 대출 및 사립 학생 대출 부채와 같은 모든 부채를 충당하기에 충분해야합니다.
수입
배우자, 자녀 또는 부모와 같이 귀하의 소득에 재정적으로 의존하는 사람이 있다면, 소득의 3-5 년을 대체 할 계획을 세워야합니다.
최종 비용
이것은 일반적으로 $ 10, 000 (예를 들어, 장례식 및 매장 비용)과 의료 비용에 해당합니다.
교육
자녀가있는 경우, 자녀 당 $ 100, 000 (또는 학교를 통해 보내기에 충분한 금액)을 계획하는 것이 좋습니다. 사립 학교에 다니는 자녀가있는 경우 더 높을 수 있습니다.
일반적으로 평균적인 독신 여성은 약 $ 100- $ 200K가 필요하며, 두 자녀와 모기지와 결혼 한 경우 그 수는 $ 500K에서 $ 1 백만 사이입니다. 총액을 계산 한 후에는 저축 예금 계좌, CD, 401ks 또는 기타 투자와 같은 다른 돈을 빼서 총 보험 요구를 파악하십시오.
비용 비교
당신의 업무 정책은 매우 저렴할 것입니다 – 모든 월급에서 단 몇 달러입니다. 그러나 그것이 다른 곳에서 더 저렴하지 않다는 것을 의미하지는 않습니다. 대부분의 회사에서는 개인 요금보다 더 많은 그룹 요금 (연령이나 건강에 관계없이 모든 직원에게 적용 가능)을 지불합니다 특히 젊고 건강하다면 더욱 그렇습니다. 예를 들어, 건강 상태가 좋은 30 세의 여성은 일반적으로 100, 000 달러당 한 달에 약 15 달러를 지불합니다.
혜택 패키지에 포함 된 것 이상의 생명 보험을 찾고 있다면 가장 좋은 방법은 비용을 비교하는 것입니다. 자동차 보험 회사에서 견적을 찾을 수 있습니다. 대부분 생명 보험도 판매합니다 (둘 다 받으면 번들 할인을 제공 할 수도 있음). 또는 www.selectquote.com에서 여러 공급 업체를 구매하십시오.
생명 보험은 우리가 그것에 대해 생각하고 싶은 것이 아닙니다. 그러나 당신의 사랑하는 사람들이 보험이 적용된다는 것을 아는 것은 큰 마음의 평화입니다.
